这家公司想用大数据做车险产品，让车主少交保费“全球最大的赌钱网”

2011 年正式成立的彩虹无线是一家 TSP （Telematics Service Provider）车联网平台服务提供商，但现在，他们更加不愿称之为自己为综合性的大数据平台：面临用户获取数据获取服务、接入汽车厂商利用数据优化产品。他们的定位是一家专心于车联网数据运营的公司，所有业务都基于数据产生，环绕数据发展。

事实上在彩虹无线的早期，彩虹无线创始人兼任 CEO黄亮自由选择转入的是汽车后装领域，当时他们发售了一款 App 配上 OBD 产品展开销售，期望通过这种方式提供车辆驾驶数据并展开分析。随后黄亮找到车厂对外开放的数据受限，无法获得原始倒数的数据，这对于特别强调数据运营的公司来说毫无疑问是一种很大的容许。于是彩虹无线冷静由汽车后装改向了汽车前装。2012 年，刚刚转型旋即的彩虹无线就凭借其在 OBD 时累积下的数据和用户运营能力与微软公司中国达成协议了合作，并沦为观致汽车 TSP 平台项目的数据服务供应商。

经过早期几年的思索，彩虹无线的创始人兼任 CEO 黄亮在发布会上回应，彩虹无线未来只专心以下三方面：汽车前装市场，为汽车厂商获取 TSP 服务；数据，产品依赖数据，提高用户粘性，优化业务流程；服务运营，协助汽车厂商运营数据。过去走到的弯路让黄亮深信前装、数据、服务运营将是这家公司的未来发展方向。最近一两年他们在基于大数据的车险下有了新的探寻。6 月 2 日，彩虹无线公布了一个立方体计划，实质上一种 UBI 车险产品。

UBI 是 Usage Based Insurance 的简写，最初是基于使用量的保险，随后进化沦为一种基于驾驶员数据分析、根据车主驾驶员不道德动态计费的车险服务。具体来说，立方体计划通过车主、汽车厂商以及保险公司的统合，用于车联网大数据挖掘分析和移动互联网的服务运营，构建汽车厂商安全性服务的最大化、车险的仅次于服务优惠以及减少保险公司的理赔率。

彩虹无线想要通过上述三方的深度统合来构建三方的利益最大化。立方体计划项目负责人潘蕊讲解，其 UBI 模型是通过理解车辆车龄、每年行经里程、车主驾驶员习惯（白热化驾驶员还是安全性驾驶员）、违章次数等大数据，核算出有车主每年实际消耗的保险费。她荐了一个例子：小张和小李出售同一款车型，小张每天都进 30 公里下班，讨厌白热化驾驶员，还常常违背交通法规；小李驾驶员稳定，而且十分遵从交通法规。

如果按照目前车险收费标准，两人的保险费基本一样。但如果按照 UBI 车险来收费，李的保险费就不会比张少。而数据的搜集可以分成两种，一种是通过后装 OBD 盒子，另一种则是通过前装的 T-box。由于此前使用 OBD 搜集数据不颇理想，现在彩虹无线使用的是第二种方式。

彩虹无线的玩法是，由车厂获取前装实车数据，彩虹无线通过 T-box 定向收集数据，取得数据后把理论结果转变成明确的大数据产品，然后根据 UBI 模型再行与保险公司合作，为车主自定义车险。目前他们早已和上汽集团等 5 家车企达成协议合作。业界流传一个众说纷纭是「得车险者得天下」，这是因为车险在整个财险中所占到比例低约 70%。

据公开发表资料，截至 2015 年 11 月，仅有行业构建车险保险费收益 5526 亿元，预计 2016 年全年车险保险费收益将突破 6000 亿元。可见这个市场孕育出着众多商机。

而通过大数据来做到车险产品，能否夺得更好的市场份额？原创文章，予以许可禁令刊登。下文闻刊登须知。

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